Jak sprawdzić zniżki OC? Historia ubezpieczenia online w UFG

Zniżki na OC sprawdzisz na dwa sposoby: pobierając informację o historii ubezpieczenia i szkód z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), także przez internet, albo prosząc swojego ubezpieczyciela o zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia, które musi wydać w ciągu 7 dni od złożenia wniosku. Trzeba jednak pamiętać, że w Polsce nie ma jednego systemu zniżek: każde towarzystwo samo przelicza historię ubezpieczenia na procent zniżki, więc ten sam kierowca może mieć różne zniżki u różnych ubezpieczycieli.

W skrócie

UFG gromadzi dane o polisach OC i szkodach z wszystkich towarzystw.
Informację z UFG o swojej historii możesz uzyskać online lub pisemnie.
Ubezpieczyciel wydaje zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia w ciągu 7 dni od wniosku.
Każde towarzystwo ma własny system zniżek i zwyżek, nie ma jednej tabeli dla rynku.
Historia AC jest prowadzona przez ubezpieczycieli, a w UFG dominują dane o OC.

Jak sprawdzić zniżki OC – dwa źródła

Źródło	Co otrzymasz	Do czego się przydaje
UFG	historia polis OC i szkód z różnych towarzystw	pełny obraz historii, przy zmianie ubezpieczyciela
Obecny lub poprzedni ubezpieczyciel	zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia	dokument dla nowego ubezpieczyciela, także historia AC

Nowy ubezpieczyciel zwykle sam sprawdza twoją historię w bazie UFG przy kalkulacji składki. Samodzielne sprawdzenie przydaje się, gdy chcesz zweryfikować, czy dane są poprawne, albo masz wątpliwości co do wyliczonych zniżek.

Jak sprawdzić zniżki OC w UFG online

Wejdź na stronę UFG i wybierz usługę dotyczącą informacji o historii ubezpieczenia i szkód.
Zaloguj się profilem zaufanym, e-dowodem lub inną metodą udostępnioną przez fundusz.
Złóż wniosek o informację dotyczącą twojej historii jako ubezpieczającego lub właściciela pojazdu.
Odbierz odpowiedź w formie elektronicznej we wskazanym miejscu.

Można też złożyć wniosek pisemnie, listownie. Wtedy odpowiedź przychodzi pocztą, co trwa dłużej. Informacja dotyczy osoby składającej wniosek i jej danych, nie można w ten sposób sprawdzić historii innej osoby bez jej upoważnienia.

Co zawiera informacja z UFG

Informacja z UFG zawiera zwykle:

listę umów OC, w których byłeś ubezpieczającym lub właścicielem pojazdu,
okresy ubezpieczenia i nazwy towarzystw,
pojazdy objęte polisami,
szkody wypłacone z twoich polis OC, z datami.

Na tej podstawie widać, ile lat masz historii ubezpieczenia i czy wystąpiły szkody. To główne dane, na których ubezpieczyciele opierają zniżki.

Zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia

Każdy ubezpieczyciel ma obowiązek wydać na wniosek klienta zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia, w tym o wypłaconych odszkodowaniach. Zgodnie z ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej ma na to 7 dni od złożenia wniosku. Zaświadczenie przydaje się zwłaszcza przy AC, którego historia nie zawsze jest dostępna w bazie UFG w takim zakresie jak przy OC, oraz przy przenoszeniu zniżek do innego towarzystwa.

Jak liczone są zniżki

W Polsce nie ma jednolitego, ustawowego systemu zniżek na OC. Każde towarzystwo stosuje własny system bonus-malus i własną taryfę. Najczęściej bierze pod uwagę:

Czynnik	Wpływ na składkę
Liczba lat ubezpieczenia bez szkód	im więcej lat bez szkód, tym wyższa zniżka
Szkody z ostatnich lat	obniżają zniżkę lub powodują zwyżkę
Wiek kierowcy i staż prawa jazdy	młodzi kierowcy płacą więcej
Miejsce zamieszkania	duże miasta, np. Warszawa, mają zwykle wyższe stawki
Parametry auta	pojemność, moc, wartość, marka
Sposób użytkowania	prywatne, firmowe, taxi

Dlatego po zmianie ubezpieczyciela procent zniżki może być inny, mimo tej samej historii. Ważniejsza od procentu zniżki jest ostateczna składka.

Jak sprawdzić zniżki OC i AC – różnice

Zniżki w OC i AC są liczone osobno. Historia OC jest gromadzona centralnie w bazie UFG, więc każdy ubezpieczyciel może ją sprawdzić. Historia AC jest prowadzona przez poszczególne towarzystwa, a przy zmianie ubezpieczyciela często trzeba przedstawić zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia AC. Szkoda z AC zwykle wpływa na zniżki w AC, a szkoda z OC na zniżki w OC, choć szczegóły zależą od warunków konkretnego towarzystwa.

Jeśli planujesz zmianę ubezpieczyciela przy pakiecie OC i AC, pobierz wcześniej zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia AC, by nowy ubezpieczyciel mógł uwzględnić twoją historię.

Przenoszenie zniżek między ubezpieczycielami

Zniżki w praktyce „przechodzą” razem z twoją historią, bo nowe towarzystwo widzi ją w bazie UFG. Kilka rzeczy warto jednak wiedzieć:

ubezpieczyciel przelicza historię na zniżkę według własnej tabeli,
przy przerwie w ubezpieczeniu, np. gdy przez kilka lat nie miałeś auta, część towarzystw obniża zniżki,
niektóre towarzystwa uwzględniają historię jako współwłaściciela lub kierowcy wskazanego w polisie, inne nie.

Przed zakupem polisy zapytaj, jak dany ubezpieczyciel traktuje twoją sytuację, zwłaszcza gdy była przerwa lub zmieniali się właściciele aut.

Współwłaściciel i zniżki

Współwłasność auta to popularny sposób na budowanie historii ubezpieczenia, zwłaszcza dla młodych kierowców. Wpisanie młodego kierowcy jako współwłaściciela auta rodzica pozwala mu zbierać lata ubezpieczenia. Trzeba jednak pamiętać, że:

szkoda spowodowana przez dowolnego użytkownika auta wpływa na historię wszystkich współwłaścicieli,
przy wyliczaniu składki część ubezpieczycieli bierze pod uwagę profil najmłodszego współwłaściciela, co może podnieść cenę.

Szczegóły i pułapki takich rozwiązań opisuje tekst OC dla młodego kierowcy.

Zniżki po rodzicu, małżonku

Niektórzy ubezpieczyciele oferują przeniesienie części zniżek po członku rodziny, np. rodzicu lub małżonku, gdy ten rezygnuje z własnej polisy lub przekazuje auto. To rozwiązanie zależy od polityki towarzystwa i nie jest uregulowane ustawowo. Przed skorzystaniem warto zapytać o warunki i o to, jak wpłynie to na zniżki osoby, która je przekazuje.

Szkoda a utrata zniżek

Każda szkoda wypłacona z twojej polisy OC jest zapisana w historii i zwykle obniża zniżki lub powoduje zwyżkę przy kolejnej polisie. Przy niewielkich szkodach warto policzyć, czy nie opłaca się pokryć jej z własnej kieszeni. Część ubezpieczycieli pozwala zwrócić wypłacone odszkodowanie, by zachować zniżki, inne oferują ochronę zniżek jako dodatek do polisy. Takie rozwiązania zależą od warunków konkretnej umowy.

Jak dbać o historię ubezpieczenia

unikaj przerw w ubezpieczeniu, nawet przy zmianie auta,
przy sprzedaży auta i zakupie nowego od razu kupuj nową polisę,
przechowuj polisy i zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia,
sprawdzaj co kilka lat informację z UFG, by wykryć ewentualne błędy w danych,
przy wątpliwościach zgłaszaj błędy ubezpieczycielowi, który przekazał dane do UFG.

Zniżki a zmiana ubezpieczyciela przed wznowieniem

Przed końcem polisy warto porównać oferty kilku ubezpieczycieli. Każdy z nich przeliczy twoją historię według własnego systemu, więc różnice w składce mogą być znaczące. Jeśli zdecydujesz się na zmianę, pamiętaj o wypowiedzeniu dotychczasowej umowy najpóźniej dzień przed jej końcem, o czym piszemy w tekście wznowienie OC. Przy zakupie auta używanego pomocny jest tekst OC po zakupie auta.

Zniżki a składka w Warszawie

Mieszkańcy Warszawy płacą zwykle wyższe składki OC niż kierowcy z mniejszych miejscowości, bo w dużym mieście jest więcej kolizji i wyższe koszty napraw. Wysokie zniżki za lata bezszkodowej jazdy częściowo równoważą ten efekt. Dlatego budowanie historii bez szkód ma w stolicy szczególne znaczenie dla wysokości składki. Wybór między samym OC a pakietem z AC opisuje tekst OC czy pakiet OC/AC.

Najczęstsze błędy przy zniżkach

porównywanie procentów zniżek zamiast ostatecznych składek,
dopuszczenie do przerwy w ubezpieczeniu przy zmianie auta,
zgłaszanie drobnych szkód z OC bez policzenia, jak wpłyną na zniżki,
brak zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia AC przy zmianie towarzystwa,
wpisywanie młodego kierowcy jako współwłaściciela bez sprawdzenia, jak wpłynie to na składkę i historię pozostałych właścicieli.

Większość tych błędów da się łatwo uniknąć, jeśli przed każdą decyzją dotyczącą polisy poświęci się kilka minut na sprawdzenie historii i porównanie ofert. Warto też co roku zapisać, jaką składkę zapłaciło się za OC i AC, by mieć punkt odniesienia przy kolejnym odnowieniu.

W razie błędu w danych UFG, np. szkody, której nie spowodowałeś, zgłoś to ubezpieczycielowi, który przekazał informację do bazy. To on odpowiada za korektę danych, a poprawiona historia od razu wpłynie na wyliczenie zniżek u kolejnego ubezpieczyciela.

Najczęściej zadawane pytania

Jak sprawdzić swoje zniżki na OC?

Złóż w UFG wniosek o informację o historii ubezpieczenia i szkód, online z profilem zaufanym lub pisemnie. Możesz też poprosić ubezpieczyciela o zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia, które musi wydać w ciągu 7 dni. Procent zniżki zależy jednak od systemu konkretnego towarzystwa.

Czy można sprawdzić zniżki OC online?

Tak. UFG udostępnia informacje o historii ubezpieczenia i szkód przez internet, po zalogowaniu się profilem zaufanym, e-dowodem lub inną dostępną metodą. Odpowiedź otrzymasz w formie elektronicznej.

Jak sprawdzić zniżki OC i AC?

Historię OC sprawdzisz w UFG. Przy AC najlepiej poprosić ubezpieczyciela o zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia, bo to on prowadzi historię umów autocasco. Zaświadczenie trzeba wydać w ciągu 7 dni od wniosku.

Czy zniżki przechodzą do nowego ubezpieczyciela?

Twoja historia ubezpieczenia jest dostępna dla każdego ubezpieczyciela przez bazę UFG, więc nowy ubezpieczyciel ją uwzględni. Przeliczy ją jednak według własnego systemu, dlatego procent zniżki może się różnić.

Podsumowanie

Zniżki na OC wynikają z twojej historii ubezpieczenia, którą sprawdzisz w UFG lub u ubezpieczyciela. Każde towarzystwo przelicza ją po swojemu, dlatego warto porównywać ostateczne składki, a nie procenty zniżek. Dbaj o ciągłość ubezpieczenia i rozważ, czy drobne szkody nie lepiej pokryć samemu.

Źródła

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – informacja o historii ubezpieczenia i szkód (ufg.pl)
Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej – Internetowy System Aktów Prawnych (isap.sejm.gov.pl)
Rzecznik Finansowy – poradniki dla ubezpieczonych (rf.gov.pl)